银行业数据采购规模逐年大幅增加，数据要素如何赋能银行数字化发展

未来10年，金融行业将是促进不同行业数据协同的最佳领域，也将是规模最大，需求最强烈，数据融合基础最好的战略高地日前，工行上海分行副行长张小七在2022全球数字商业大会上表示

是金融行业数据覆盖最广，社会主体最多，应用场景最丰富，与实体联系最紧密的行业上海市经信委副主任张颖在会上指出，上海数据交易所自去年成立以来，已上市301个数据产品，其中金融领域248个，是数据产品流通最活跃的行业

值得注意的是，就金融行业细分而言，银行业对数据的需求最为强烈《金融数据流通市场研究报告》显示，近五年来，金融行业数据元采购项目数量年复合增长率达到40%其中，银行数据采购项目数量占主导地位，约占整个金融行业的70%

为支持各类金融数据要素对接，推动金融领域银行板块数据全覆盖，今年9月，上海数据交易所发布一站式金融数据交易板块上海数据交换研究院院长，复旦大学教授黄丽华告诉蓝鲸财经记者，目前至少有20家银行机构加入，包括国有银行，股份制银行，城商行等，参与度很高

在实践中，数据是支撑银行数字化转型的关键因素但不可忽视的是，银行在数据元的应用上还面临着诸多困难和问题围绕数据元素如何赋能银行业务发展，金融数据元素的价值等话题，数商大会上多位业内人士进行了讨论

数据银行的数字化发展

银行作为金融服务企业，自然是在处理数据和信息中国工商银行软件开发中心高级专家刘在数据元赋能金融携手打造数字生态分论坛认为，全行数字化发展经历了两个阶段:一是以电子化，信息化为特征的数字银行1.0阶段，二是以智能化，开放性为特征的数字银行2.0阶段

指出在数字银行2.0阶段，银行的整个模式发生了巨大的变化:一是API，金融生态云和开放性使得银行作为金融服务企业，嵌入到数字经济生活的各个领域和层面，二是人工智能技术的快速成熟和全社会数据元素的丰富，使得银行可以利用人工智能技术实现决策的数字化这是数字银行2.0最重要的一点，即数据作为新的要素驱动业务运营和决策

交通银行数据管理与应用部副总经理张静表示，从银行实践来看，数据共享应用正在银行转型发展中发挥重要作用围绕服务实体经济，发展普惠金融，银行在数据应用方面进行了许多有益的实践

过去五年，银行越来越重视数据的价值开展数据治理，引用各种外部数据，推动内外部数据的融合应用，为银行服务实体经济，实施数字化转型提供了非常好的支撑特别是在以智能便捷的产品，服务和渠道发展普惠金融，提升公众对金融服务的获得感方面，数据应用发挥了非常重要的作用张静指出

上海银行数据管理与应用部总经理助理刘指出，对于银行来说，数据元素得到了充分的利用数据元素在银行内部管理，包括营销，风控等领域都有很大的作用

可是，张静承认，在应用数据元素时存在一些困难一是数据共享渠道不畅在数据合作中，双方的信息沟通和执行受到很多限制，无法顺利或高效地进行二是数据交易方式不规范目前数据交易的合作多是通过自我协商的方式，所以提供的数据产品多是定制化，私人化的，导致整个数据市场的不透明，无序扩张第三，数据元素不足，Rdquo新的交易模式使得数据供需双方缺乏一个了解整个市场情况的渠道，对于差异化的数据需求难以形成有效的数据供给，给数据要素的高效流动带来了极大的障碍

此外，普华永道中国区域经济主管合伙人张力军在接受蓝鲸财经记者采访时表示，在数据元素领域，银行的机遇与挑战并存相对于其他行业，生产数据资源产品相对容易，但同时银行的数据比较敏感，安全问题不容忽视因此，银行机构需要更加严格地权衡是否应该将数据资产变现

中国信息通信研究院大数据研究所副所长魏凯指出，金融机构不仅要看到数据的应用价值和数据流通效率的提升，还要重视数据文化建设，数据管理和开发组织架构，内部数据管理体系，相关工作流程标准和技术能力建设表明建设现代数据管理能力是金融机构的首要任务，是建设数据能力的基础，是夯实数据资产化和数据应用的关键

银行数据采购项目数量约占金融行业的70%。

金融行业的天然属性决定了它是一个数据密集型的投入行业最近几年来，金融数据交易市场的规模发展非常迅速

2022年全球数字商业大会上，6+6 ，成果全球首创，《金融行业数据流通交易市场研究报告》就是成果之一报告显示近五年来，金融行业数据元采购项目数量年复合增长率达到40%，远超金融行业采购项目总数年复合增长率26%，可见金融行业数据交易市场规模发展迅速

从金融行业细分领域来看，银行业的数据采购项目数量占优势，约占整个金融行业的70%第二位和第三位分别是保险和证券，占比分别为15%和8%其余金融机构，如消费金融和小额贷款公司，其总份额与证券大致相当2016年以来，银行业的数据采购规模逐年大幅增长，保险，证券等行业的数据采购规模也在不断增加，但总体来看，银行业的数据采购遥遥领先，其次是保险和证券行业

金融行业的数据交易产品是什么情况报告显示，金融行业交易的数据产品可分为个人信息，企业信息和其他信息以个人征信，身份认证，房产数据为代表的个人信息数据产品占据主导地位，市场份额约占整个金融行业数据交易的70%综合计算，在金融行业交易的数据产品中，公开数据约占90%

报告就数据要素市场建设，引导数据交易从OTC走向OTC以及相关制度建设提出了相应的政策建议首先，鼓励金融行业的公共数据进入场内交易公开数据占金融行业交易数据的90%如何合规有效地使用这类数据，一直是困扰金融行业数据交易的最大问题鼓励金融公共数据进入数据交易所进行交易，既能保证交易的合规性，又有助于发现金融公共数据的价值，充分发挥数据对金融业发展的放大，倍增和叠加效应

二是构建数商生态，积极开展数据要素型企业数商生态建设，既明确各类数据交易主体的行业定位和市场功能，又确定数据供应商基于数据的企业地位，更有利于培育新的数据提供商，在增量市场做大做强数字经济。

三是加快金融行业数据资产化和制表目前，金融行业对数据元素的认识大多局限于辅助营销和风险控制业务，金融行业对数据资产化和数据资产价值重要性的认识不足，这也是目前阻碍数据交易流通的不利因素推进金融行业数据资产化上市，有利于整合金融企业内部数据资源，确认数据产品价值，形成更多可交易的数据产品，从而增加金融数据交易规模，提高流通效率

四是完善金融行业数据采购制度，加强信息披露金融行业数据采购信息披露存在明显不足以银行业为例，六大行都有数据交易信息披露，但披露金额与实际交易金额相差较大在14家全国性股份制商业银行和128家城市商业银行中，只有60%有信息披露目前应将数据采购纳入金融行业采购目录，便于信息公开和采购管理